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一句话告诉你,2018年哪些业务不能做。
日期:2018/03/15 02:27:33    打印



1、给地方政府放贷款,要监控资金去向,一旦要把扶贫资金、棚改资金资金挪用到其他地方,这可是贷款挪用罪,这是案件,不要顶风作案啊。


2、委托贷款绝大部分不能做了,尤其是利用不明来源的资金投向了证照不全的地产公司。


3、理财产品不能滚动发行了,尤其是合同里承诺保本实际还是刚性兑付的,保本理财在资管新规强压下,摇身一变结构性存款了。


4、“僵尸企业”不能发放贷款,尤其是打算用空壳公司腾挪不良贷款用时间换空间的,不要骗自己了。


5、缺少必要出账要件的,环保排放不达标、严重污染的,被勒令整改后没有持续整改及经营能力的,最好是别对其授信了,不良就不良呗,不要错上加错。


6、综合消费贷、信用卡透支、经营性贷款可以装修,但是不能购置房地产。


7、给内部关联人发放贷款,尤其银行给自己的股东企业,以低价格、大额度放贷款,优于其他贷款企业,本身就是严重的问题。


8、自己评价自己的业务,连自己都说服不了的业务,非要包装、隐藏资金来源和底层资产,本身就是问题。监管眼里的穿透式,就是要让监管一眼就看透你,懂不?


9、贷款集中度过高要审慎,本身资本净额100亿元,授信15亿给一家企业,这就是毛病,集中度太高,收不收回来是一回事,经营上来讲本身风险就大。


10、多层嵌套别玩了,期限错配别弄了,突破投资范围的要慎重,一笔资金先走资管计划,然后又委托放贷,就不能用自己的钱直接投么?投不了别投。


11、你来兜底我来猜,你猜来猜去也猜不明白,抽屉协议,阴阳合同,咱们还是拿到桌面上来做吧,要实质重于形式。


12、表内的事表内做,别让表外做;虚假出表不好使,不可以把不良贷款年末转让给资产管理公司,年初又转回来。


13、要求自己尽职做的事,不要外包给中介公司;同业合作要慎重,分清真假李逵,投资证券化产品要查清楚底层资产,不能购买经过粉饰的两高一剩债权资产。


14、飞单得需要多大的勇气啊,虚假宣传,吃完此药下地就能跑,买完我们行的理财,您一辈子就不用愁了。


15、不正当收费,这还有啥好说的,财顾一直都可以,在行里没贷款就行;总之中间业务收入应该让客户自愿买,别强迫,别强迫,别强迫。


16、内部员工贷款不要优于其他客户,有大额存款也别给人家安排工作,该协议存款就协议存款,晋升走合理通道,笔试面试,通通走向正规。


17、盲目扩张不好使,各机构资管金融市场同业的办事处,北上广深的网点派驻人员该回来回来吧,同业不好做了,还高薪养人啊。


18、多条线授信不行,一旦违反规定的就别做,以贷转存,没有贸易背景开票这类业务不能碰,不是有人说我这一个月倒手50亿没问题,这特么是害你呢。


19、重点学习浦发银行成都分行的不良贷款掩盖手法,他们做的你都别做,未来就不会错。


20、特殊快递不能发,尤其是送给利益管理部门的贵金属及水果卡之类的,更是不行,吃烧烤没问题。




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