路在脚下

2022年10月25日，随着1000万元无还本续贷业务完成，青岛即墨惠民村镇银行对青岛至尊海珍品有限公司、青岛西苑冷冻食品公司两户关联企业各500万元贷款风险化解之战初战告捷。

漏船又遭打头风

青岛至尊海珍品有限公司、青岛西苑冷冻食品公司主要从事进口海产品加工、销售，原料来源、产品销售对象主要为俄罗斯、德国等欧美国家，青岛即墨惠民村镇银行自2017年11月末向其各发放500万元贷款建立信贷关系以来一直还本付息正常。

发生于2020年1月的连续三年的新冠肺炎疫情，导致青岛至尊海珍品有限公司、青岛西苑冷冻食品公司原材料进口、产品出口受到严重影响，是新冠疫情的直接受害者。

2020年8月份一场罕见大暴雨突降即墨，由于受道路施工影响企业地势相对较低，积水涌至仓库、冷库，致使2000余万元产成品全部损失。

2021年6月份初，由于海产品加工等冷链行业受新冠疫情影响影响严重，华夏银行为降低风险突然提出拟终止对西苑冷冻1900万元信用证业务，继疫情、雨灾自然灾害后的突然断贷行为，对企业无疑灭顶之灾，直接导致企业资金链突然断裂，我行及华夏银行、青岛农商行、齐鲁银行、民生银行等银行贷款6000余万元受到严重影响。

企业出路究竟在哪里？

银行抽贷，资金链断裂，犹如婴儿断奶、打仗绝粮，生死攸关。企业出路在哪里？以后的该怎么办？让其坐以待毙，还是与企业共度难关促其起死回生？

得知消息后我行第一时间对企业进行详尽调研，公司是新冠肺炎疫情直接受害者，近三年业务受到严重冲击，不能再为其“供氧输血”，寻求增加第一还款来源已然不可能。但企业经营者信心坚定、还款意愿强烈，生产设备和生产工艺均处同行业前列，产品市场广阔，舍弃令人痛心。困难面前，银行无法独善其身，唯有与企业共患难才能闯过难关，青岛即墨惠民村镇银行领导班子清醒地认识到这一点。“对还款意愿强的企业，在最困难的时候我们就要全力相助、舍命相救！”，马义董事长斩钉截铁地说，并迅速成立了以行长为组长的风险化解专班，以“开战即决战”的姿态，志在坚决打赢风险化解攻坚战。一是迅速与企业老板、财务人员详细统计、分析当前形势对生产经营的影响程度，拿出数据；二是主动向区政府金融办汇报，同时积极与人民银行即墨支行沟通，由人民银行牵头帮助促成召开由区政府金融办组织的专题会议，以期各家债权银行达成统一意见；三是拿出本行具体、可行的处置措施向区政府金融办专题会议汇报。

同舟共济，竭力救助

2021年6月30日，由区政府金融办组织召开的“解决西苑冷冻食品融资问题专题会议”在区政府金融办召开。即墨惠民村镇银行提出三条救助措施：

1.给与三年救助期：

第一年，对当年每月即将到期的利息延期至贷款到期日偿还；本金到期利息结清后办理续贷手续，结息方式变更为利随本清；

第二年，本金续贷，利息由“利随本清”变更为“按季结息”。

第三年，本金续贷，利息由“按季结息”变更为“按月结息”。

2.全力降低企业资金成本，利率调整至最低，执行3.85%。

3.将贷款分类由正常类调整为关注类，按照高风险标准进行重点关注。

最终金融办以我行措施为基础，形成了整体化解方案。我行按照既定方案于2021年8月启动风险化解工作。

历经周折，终见曙光

在政府、银行、企业各方面共同努力下，自2022年2月初企业经营逐步恢复，尽管3月、9月又相继发生了两次疫情，但都安全渡过，整体生产已经正常，且对出口业务也已恢复、以自有技术及销售渠道参与的外地合作加工厂也已经投入运营，经过近1年的观察，贷款形态已经符合正常贷款标准，企业已经走出了低谷。

2022年10月25日贷款到期，第一年救助期结束。企业结清当年利息后顺利办理了无还本续贷手续，结息方式按方案调整为按季结息。

即墨惠民村镇银行因势利导，充分发挥疫情期间对困难企业的纾困解难政策，通过延期还款、无还本续贷等方式，以时间换空间，使企业资产激活、资金链接续、经营有序恢复，为企业第二次发展赢得契机，真正实现了银企双赢。

“大灾大疫面前，只有即墨惠民村镇银行才是我们企业真正的贴心人、救命人”，青岛西苑冷冻食品公司经营者高宜传由衷地说。

                          （即墨行 刘海）